پوشش بیمه بدنه کامپیوتر خودرو (ECU) شامل چه خسارت‌هایی می‌شود؟

کامپیوتر یا ECU مغز هر خودرویی محسوب می‌شود. همه سیستم‌‌های موجود در خودرو به‌وسیله ECU کنترل می‌شود و به‌ سرقت رفتن یا خراب‌شدن این بخش، عملا خودرو را غیرقابل استفاده می‌کند. از سوی دیگر، این قطعه یکی از اجزای گران‌قیمت ماشین است که در بسیاری از خودروها جزء اجزای موردعلاقه سارقان نیز محسوب می‌شود. به این ترتیب منطقی به‌نظر می رسد که به دنبال پوشش جبران خسارت ECU در بیمه بدنه باشیم. در ادامه درباره پوشش بیمه بدنه کامپیوتر خودرو بیشتر صحبت می‌کنیم.

آیا بیمه بدنه کامپیوتر خودرو را پوشش می‌دهد؟

هنگام خرید حضوری یا خرید اینترنتی بیمه بدنه خودرو باید بدانیم که این بیمه چه پوشش‌هایی در اختیار ما می‌گذارد. بیمه بدنه به طور کلی شامل دو نوع پوشش‌های پایه و فرعی است. با پرداخت حداقل حق بیمه، به طور پیش‌فرض از پوشش‌های پایه بهره‌مند می‌شویم و برخورداری از پوشش‌های فرعی نیازمند پرداخت حق بیمه بیشتر است. بیمه بدنه کامپیوتر خودرو را در پوشش‌های فرعی تحت بخش پوشش سرقت درجا درنظر می‌گیرد.

انواع پوشش بیمه بدنه

تهیه بیمه شخص ثالث از نظر قانون الزامی و خرید بیمه بدنه اختیاری است. با این حال با افزایش هزینه نگهداری و تعمیر و جایگزینی قطعات خودرو، بیمه بدنه می‌تواند در جبران خسارت‌ها نقش به‌سزایی داشته باشد. در بیمه ثالث سطح پوشش مالی بر اساس حق بیمه پرداختی تغییر می‌کند و در بیمه بدنه نیز موضوع به همین شکل است و برای افزایش پوشش از سطح پایه به سطح فرعی باید حق بیمه بیشتری پرداخت کرد.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

این بخش از پوشش‌ها معمولا شامل جبران خسارات رایج‌ترین حوادث می‌شود که توسط اکثر بیمه‌گرها ارائه می‌شود و یکسان است:

• خسارت وسیله نقلیه بر اثر وقایعی مانند واژگونی، آتش‌سوزی، انفجار و سقوط؛
• برخورد خودرو به یک جسم ثابت یا متحرک؛
• سرقت کلی ماشین؛
• به‌سرقت‌رفتن یا آسیب‌دیدن تجهیزات خودرو در حین سرقت؛
• خسارات وارده به خودرو در حین حمل‌ونقل؛
• آسیب‌رسیدن به خودرو در زمان نجات افراد آسیب‌دیده دیگر (شرایط امدادی و خطرناک)؛
• خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ‌های خودرو تا ۵۰درصد مبلغ نوی آن‌ها.

پوشش‌های فرعی بیمه بدنه (یا اضافی و تکمیلی)

در پوشش‌های فرعی، موارد گسترده‌تری زیر پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد. به عبارتی علاوه بر جبران خسارات خاص، بعضی هزینه‌های جانبی مانند هزینه ایاب و ذهاب،‌ افت قیمت و… نیز به بیمه نامه اضافه می‌شود. اضافه‌شدن این پوشش‌ها مشخصا مبلغ بیمه بدنه را زیاد می‌کند:

• جبران خسارت وسیله نقلیه در برابر حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله، فوران آتشفشان، فرونشست زمین و…؛
• سرقت لوازم و قطعات خودرو (که ECU در این بخش تحت پوشش است)؛
• شکسته‌شدن شیشه؛
• پوشش خسارت کشیده‌شدن اشیای نوک‌تیز مانند میخ؛
• پرداخت هزینه‌ای تحت عنوان هزینه ایاب و ذهاب به شخص بیمه‌گزار در مواقعی که خودرو در تعمیرگاه است (روزانه با مبلغی مشخص و تا ۳۰ روز)؛
• پوشش افت قیمت خودروی زیر ۷ سال ساخت؛
• حذف فرانشیز؛
• پرداخت هزینه توقف در بیمه بدنه بابت عدم امکان استفاده از خودرو به خاطر تعمیر و آسیب‌دیدگی، مخصوص وسایل نقلیه‌ای مانند بارکش‌ها و اتوکارها.

پوشش جنگ در بیمه بدنه

به طور کلی تا قبل از جنگ ۱۲ روزه هیچ‌کدام از دسته‌های مختلف بیمه مانند بیمه ساختمان، بیمه بدنه و… پوششی تحت عنوان بیمه جنگ نداشتند. زیرا که کلا مقوله جنگ از نظر بیمه آنقدر پرریسک است که نمی‌توان برای آن عدد و رقم جبران هزینه و سقف پوشش درنظر گرفت. اما بعد از جنگ ‍۱۲ روزه با دستور بیمه مرکزی، این پوشش توسط بسیاری از بیمه‌گرها هم برای خودرو و هم برای ساختمان ارائه می‌شود. وجود این پوشش در بیمه بدنه را باید از بیمه‌گر سوال کنید.

چند نکته درباره بیمه بدنه کامپیوتر خودرو

تا اینجا متوجه شدیم که ECU توسط چه نوع پوششی در بیمه بدنه پشتیبانی می‌شود. نکات زیر را باید هنگام تهیه بیمه بدنه در قبال کامپیوتر خودرو به یاد داشته باشیم:

• ECU چون به‌صورت فابریک روی خودرو نصب است، در صورت سرقت نیاز به ارائه فاکتور خرید به بیمه ندارد. اما سایر قطعات برای دریافت خسارت معمولا فاکتور می‌خواهند.
• برای پوشش سرقت کامپیوتر خودرو نیاز به نصب تجهیزات ایمنی اضافی مثل قفل یا دوربین نیست. حتی بدون محافظ ECU هم بیمه بدنه خسارت سرقت آن را پرداخت می‌کند.
• فرانشیز و سقف پرداخت شرکت‌های بیمه ثابت نیست. برخی فقط تا حدود ۳ میلیون تومان پرداخت می‌کنند و برخی دیگر تا ۵۰درصد قیمت واقعی قطعه را جبران می‌کنند. پس قبل از خرید بیمه بدنه باید شرایط شرکت‌ها را مقایسه کرد.
• داشتن کارت طلایی ایران‌ خودرو در سطح پایه شاید به‌تنهایی خسارت‌هایی مثل سرقت یا خرابی ECU را پوشش ندهد. اما در سطوح بالاتر تحت پوشش کارت طلایی قرار می‌گیرد.

انواع بیمه بدنه کدام است؟

به طور کلی بسیاری از مالکان خودرو سراغ بیمه بدنه نمی‌روند. این موضوع ممکن است برای بعضی خودروهای خاص (گران‌قیمت، لوکس و…) هم صدق کند. به همین دلیل باید به این موضوع اشاره کرد که بیمه بدنه فقط یک نوع نیست چند نوع دیگر هم دارد که می‌تواند نیاز شما را برآورده کند:

• بیمه بدنه کیلومتری: حق‌ بیمه بر اساس میزان کارکرد خودرو محاسبه می‌شود و پرداخت متناسب با کیلومتر طی‌شده است.
• بیمه بدنه یک‌روزه: مناسب زمانی است که تنها برای یک روز به پوشش بیمه بدنه نیاز داشته باشید.
• بیمه بدنه خودروی اجاره‌ای: معمولا خودروهای اجاره‌ای از قبل دارای بیمه بدنه هستند. اما در صورت نبود این پوشش، امکان تهیه بیمه بدنه مخصوص خودروهای اجاره‌ای وجود دارد.
• بیمه بدنه خودروهای بیش از ۱۰ سال: شرایط و سقف پوشش بیمه‌گرها برای خودروهایی که عمر آن‌ها از ۱۰ سال گذشته متفاوت است و باید هنگام استعلام بیمه از بیمه‌گر سوال شود.
• بیمه بدنه خودرو لوکس یا نامتعارف: بر اساس ضوابط سال ۱۴۰۴، خودروهایی با ارزش بیش از یک میلیارد و ۶۶ میلیون تومان نامتعارف محسوب می‌شوند. در تصادف، اگر پوشش بیمه شخص ثالث مقصر پاسخگوی خسارت نباشد، مابه‌التفاوت آن توسط بیمه بدنه جبران می‌شود.

به این ترتیب می‌توان گفت که تفاوت بیمه بدنه ها هم در نوع پوشش است و هم در مدت زمان قرارداد تا هر کسی بتواند بسته به نیازش،‌ این بیمه را تهیه کند و هزینه زیادتر از حدی نپردازد.

نتیجه‌گیری نهایی

بیمه بدنه کامپیوتر خودرو را در پوشش‌های فرعی خود درنظر می‌گیرد. به این ترتیب شما با پرداخت حق بیمه بیشتر می‌توانید از پوشش‌های اضافی هم بهره‌مند شوید. با این حال بهتر است قبل از صدور بیمه بدنه آنلاین یا حضوری،‌ اگر وجود پوشش کامپیوتر خودرو برایتان اهمیت ویژه‌ای دارد، از بیمه‌گر این مورد را برای اطمینان بیشتر سوال کنید.