حساب های مازاد؛ گلوگاه پولشویی و خطای دهک بندی

ساماندهی حساب های بانکی، مسیر پولشویی و فرار مالیاتی را محدود و ارزیابی درآمد خانوارها برای تخصیص عادلانه یارانه را دقیق تر می کند.

به گزارش خبرنگار مهر، تعدد حساب های بانکی برای هر فرد، اگرچه در ظاهر می تواند نتیجه توسعه خدمات بانکی و تنوع نیازهای مشتریان باشد، اما در عمل به یکی از نقاط آسیب پذیر شبکه مالی تبدیل شده است.

حساب های متعدد، راکد، کم استفاده یا حتی اجاره ای، امکان پنهان سازی منشأ و مقصد پول را افزایش می دهد و رصد درآمد واقعی اشخاص را برای نهادهای نظارتی، سازمان امور مالیاتی و دستگاه های متولی رفاه دشوار می کند.

در چنین شرایطی، کاهش حساب های مازاد و ساماندهی ارتباط میان کد ملی، شماره تلفن همراه و ابزارهای پرداخت، صرفاً یک اقدام فنی در نظام بانکی نیست.

این سیاست می تواند به شفاف تر شدن گردش مالی اشخاص، شناسایی تراکنش های غیرمتعارف، کاهش استفاده از حساب های اجاره ای و اصلاح داده های مورد استفاده در دهک بندی خانوارها منجر شود.

دهک بندی خانوارها در ایران بر پایه مجموعه ای از داده ها، از جمله اطلاعات درآمدی، دارایی ها، خودرو، املاک، سفرهای خارجی و گردش های مالی انجام می شود.

هر اندازه داده های بانکی دقیق تر و قابل اتکاتر باشند، احتمال خطا در شناسایی خانوارهای مشمول حمایت کمتر خواهد شد.