مطالب مرتبط:
ریشه بحران فعلی اقتصادی، عدم انضباط مالی بانک ها ناشی از اقتصاد دولتی، نفتی و رانتی است/بیماری پمپاژ نقدینگی در یک عضو، بتدریج غیرقابل تحمل شده و همه اقتصاد کشور را دچار چالش کرده است
همایش نقش ائمه مساجد و فرماندهان بسیج در مدیریت بحران و پدافند غیرعامل
ترکیه با بحران مدیریت اقتصادی مواجه است
راهکارهایی برای مدیریت نقدینگی، بانکداری و شفافیت مالی
هزینه 35000 میلیاردی برای مدیریت بحران موسسات مالی غیرمجاز
5 + 1
یارانه ها
مسکن مهر
قیمت جهانی طلا
قیمت روز طلا و ارز
قیمت جهانی نفت
اخبار نرخ ارز
قیمت طلا
قیمت سکه
آب و هوا
بازار کار
افغانستان
تاجیکستان
استانها
ویدئو های ورزشی
طنز و کاریکاتور
بازار آتی سکه
سه شنبه، 1 آبان 1397 ساعت 16:322018-10-23اقتصادي

نقش بانک ها در مدیریت نقدینگی/ وجوه نقد مدیریت نشود بانک ها با بحران های مالی مواجه می شوند


اگرمدیریت بانک از نحوه چیدمان های مصرف و منابع خود بی اطلاع باشد واطلاعاتی در دست نداشته ویا برنامه ریزی جامعی برای مدیریت وجوه نقد خود نداشته باشد طولی نمی کشد که با بحران های مالی پنهان و آشکار در عملکرد و در وضعیت بانکی مواجه خواهد شد.

- به گزارش سایت قطره و به نقل ازشمانیوز: ارسلان فتحی پور رییس کمیسیون اقتصادی مجلس هشتم و نهم در یادداشتی با بیان اینکه درمدیریت جریان وجوه و یا نقدینگی بانک نقش اساسی ایفا می کند گفت: با این اوصاف مدیران بانک ها باید برای برآورده کردن خواسته صاحبان سهام وسپرده گذاران یک برنامه ریزی منطقی وقابل دستیابی را درزمینه تجهیزمنابع وتخصیص منابع بخش های مختلف اقتصادی درقالب عقودی که سودآوری منصفانه را خواهد داشت به مورد اجراگذارند ونباید عملکرد بانک به گونه ای باشد که این سرمایه یا منابع، جنبه راکد وغیرمولد پیدا کند.

متن کامل این یادداشت به شرح ذیل است:با توجه به حوزه مدیریت مالی درسیستم بانکی بخصوص مدیریت وجوه نقدینگی درسالهای اخیر رشد و توسعه قابل توجهی داشته در بحث های اهمیت وجوه نقدینگی دراکثرمتون مالی وحسابداری یک باوری وجود دارد که سود خالص فقط یک عقیده وساخته برآوردهای حسابداری است اما جریان نقد یک واقعیت است وامروزاهمیت تجهیزنمودن منابع ونحوه مدیریت نقدینگی در کشورو جریان وجوه درسیستم بانکی دربازار رقابتی وپیچیده امروزتا آنجاست که اگرمدیریت بانک ازنحوه چیدمان های مصرف و منابع خود بی اطلاع باشد واطلاعاتی دردست نداشته باشد یا برنامه ریزی جامعی برای مدیریت وجوه نقد خود نداشته باشد طولی نمی کشد که با بحران های مالی پنهان و آشکاردرعملکرد در وضعیت بانکی مواجه خواهد شد.

نقش مدیریت نقدینگی و در کنارآن، بحث مدیریت ریسک نقدینگی از حوزه ها و برنامه های با اهمیت مدیریتی در سیستم بانکی کشوراست .

تاسال 1970 بیشتر فعالیت های بانکی شامل پرداخت های اعتباری بود و یا به عبارت دیگر می توان گفت واسطه گری بین سپرده های کوچک وکم هزینه و پرداخت تسهیلات از مسئولیت های اصلی یک بانک محسوب می شد اما بروز تورم و رکود اقتصادی و بی ثباتی نرخ های بهره دراواخردهه 1970 و در دهه 1980 مدیریت دارایی بدهی بانک ها را درجهت ایجاد حاشیه سود پذیرفتنی وبا ثبات برای بانک ها به یک امری ضروری تبدیل کرد.

در حال حاضر، کمیته نظارتی بانک دربانک تسویه بین المللی، معروف است به کمیته بال که براین باوراست که نقدینگی دربانک ها بسیاربا اهمیت بوده است وکمبود نقدینگی، پیامدهای گسترده ای برای بانک ها دارد که مدیریت برنقدینگی وجریان وجوه نقد در بانک ها ازکلیدی ترین مسئولیت های سیستم مدیریتی بانکی ساخته است وشروع آن با تمرکز برنقش مدیریت درکنترل ومدیریت نقدینگی است ومدیریت منابع و مصارف درسیستم بانکی وشیوه های قیمت گذاری منابع بانکی که با ایجاد یکپارچگی درارائه خدمات بانکی قیمت وبحث مدیریت نقدینگی و دارایی و بدهی بانک ها در کشور باید تقویت وارزیابی قرارگیرد.

بانک ها بعنوان یک بنگاه اقتصادی خدماتی ومالی، امروزه نقش چندگانه ای را در اقتصاد کشور ایفا می نمایند به گونه ای که ضمن حرکت وهمراهی بابرنامه های اقتصادی مصوب درجهت رشد و تعالی وسلامت اقتصاد کشوربدنبال کسب سود برای حداقل دوگروه صاحبان سهام وسپرده گذاران سرمایه گذاری مدت دارخود می باشند بدیهی است بانک هایی که دراین مسیرموفق خواهند بود که با دیدگاه حداکثررساندن سود (سهامداران وسپرده گذاران) توانایی جذب منابع بیشتر و به کارگیری حداکثرآن را به نحو صحیح ومنطقی داشته باشند وبازار رقابت امروز و در نتیجه هربانکی که از نحوه مدیریت جریان وجوه (نقدینگی) خود مطلع نباشد و یا برای آن وهدایت آن به کارهای مولد یک برنامه ریزی جامع آن را مدیریت ننماید دیری نمی انجامد که با مشکل مواجه خواهند شد.

درگردش منابع بانک لازم است یک رابطه منطقی وجود داشته باشد، این رابطه در دوبخش تجهیزمنابع وتخصیص منابع تجلی می یابد زیرا در شرایط عادی، زیرساخت اصلی بانک در دو بخش تشکیل می شود اما به مرور زمان و به موازات شکل گیری کامل بانکداری الکترونیکی، شکل وتنوع جریان های ورودی وخروجی و گردش عملیات بانکی، با تغییراتی مواجه خواهد شد.

بنابراین نحوه استفاده ازمنابع کوتاه مدت و بلند مدت، سقف مجاز استفاده ازآن، نقدینگی قابل نگهداری، قیمت تمام شده منابع برای سپرده های وکالتی سرمایه گذاری مدت دارترکیب بکارگیری آنها دراعطای تسهیلات درقالب های عقود مبادله ای وعقود مشارکتی و بسیاری عوامل دیگرمی تواند در مدیریت جریان وجوه و یا نقدینگی بانک نقش اساسی ایفانماید.

با این اوصاف مدیران بانک ها باید برای برآورده نمودن خواسته صاحبان سهام وسپرده گذاران یک برنامه ریزی منطقی وقابل دستیابی را درزمینه تجهیزمنابع وتخصیص منابع بخش های مختلف اقتصادی درقالب عقودی که سودآوری منصفانه راخواهد داشت به مورد اجرا گذارند و نباید عملکرد بانک به گونه ای باشد که این سرمایه یا منابع، جنبه راکد وغیرمولد پیداکند و از طرفی هم نیزنباید به کارگیری منابع طوری باشد که با کاهش نقدینگی نتوانیم پاسخگوی نیازهای روزانه یا هفتگی مراجعه کنندگان برای تامین نقدینگی یا پرداخت به آنها باشیم.

عدم بکارگیری صحیح منابع یا رعایت مقررات احتیاطی و پیشگیرانه برای جلوگیری ازریسک نقدینگی با توجه به خواسته صاحبان منابع، هزینه های بانک و در نتیجه متوسط قیمت تمام شده منابع تحصیل شده می تواند ضرر و زیان جبران ناپذیری را متوجه بانک سازد تا حدی که بانک را به مرز ورشکستگی برساند.

درنظام بانکداری اسلامی، مسئولیت مدیران بانک ها دوچندان می گردد و نقش اساسی آنها بکارگیری صحیح منابع درچهارچوب موازین شرعی اعطای تسهیلات و سایرخدمات بانکی است که برای بانک درآمد ایجادمی کند بانکی موفق خواهد بود که از مدیران توانمند وآگاه و لایق بهره مند باشد که توانایی لازم را در زمینه مدیریت جریان نقدینگی به منظوردستیابی به اهداف سپرده ای، اهداف تسهیلاتی، اهداف ارائه خدمات کارمزدی و درنتیجه افزایش بهره وری و کسب منفعت به لحاظ ریسک های متصوره داشته باشد.

بنابراین موفقیت یک بانک در گرو نحوه تجهیزمنابع ریالی وارزی، تخصیص بهینه منابع وارائه سایرخدمات بانکی است که می تواند نقدینگی را مدیریت کند و بنگاه های اقتصادی را به سمت سوی مولد ترغیب وتشویق نماید وهم درآمد مستمربرای بانک شود و اقتصاد کشور و تاثیرگذار در فضای کسب و کار موفق شود و فعالیت های اقتصادی استمرار یابد و به رشد اقتصادی قابل توجهی دست یابد.

سیاست های پولی یکی ازسیاست های اقتصادی دولت محترم است که از طریق بانک مرکزی درکشوراجرامی شود تا ازطریق دولت به اهداف ازپیش تعیین شده درکشورکه همانا تثبیت قیمت ها ثبات اقتصادی تخصیص بهینه منابع، توزیع درآمدها، رفع بیکاری، تعادل درپرداخت و رشد توسعه اقتصادی باشد نائل گردد وبانک مرکزی این کار را ازطریق کنترل حجم نقدینگی وحفظ ارزش پول داخلی در مقابل ارزهای خارجی به انجام می رساند و سیاست های پولی دردوبخش است:1- سیاست های پولی انبساطی: این سیاست ها شامل کاهش نرخ تنزیل مجدد، افزایش نسبت سپرده قانونی، کاهش عرضه پول، فروش اوراق قرضه (اوراق مشارکت) ونظایراینهاست .

2- سیاست های پولی انقباضی: این سیاست ها شامل افزایش نرخ کنترل مجدد افزایش سپرده قانونی، کاهش عرضه پول، فروش اوراق قرضه (اوراق مشارکت) و نظایراینها وامروزه باید تمام سیستم پولی و بانکی از سیاست های بانک مرکزی تبعیت نماید و یکپارچگی در سیستم پولی و بانکی بصورت عملی ایجاد گردد چون بانک مرکزی برای اجرای سیاست های پولی به منظوردست یافتن به اهداف ثبات اقتصادی و ابزارهای مختلفی دراختیاردارد که هرکدام ابزار در زمان های متفاوت و در کشورهای مختلف با توجه به تفاوت ساختارهای اقتصادی و اجتماعی یکسان نبوده و انتخاب ابزارباید در نظرگرفتن شرایط باشد که سیستم بانکی کشورکه ازطریق نظارت بانک مرکزی اداره می شوند باید یکپارچه درارائه خدمات وتسهیلات و درفعال شدن بنگاه های اقتصادی مولد وثبات اقتصادی کنترل نقدینگی ازسیاست ها وبرنامه های بانک مرکزی تبعیت نموده ودغدغه رهبرمعظم انقلاب ومردم عزیزکه ثبات اقتصادی درکشوراست به وحدت کامل دست یابند و تا ان شالله با بهبود فضای کسب وکار و مدیریت نقدینگی به یک اقتصاد پویا و رشد تعالی برسیم .

منبع: خانه ملت
کلید واژه ها: مدیریت - بانک - نقدینگی - برنامه ریزی - سیستم بانکی - بانکی - برنامه - اقتصادی - مالی - اطلاع - اهمیت - کمیسیون اقتصادی مجلس - حسابداری - بحران - ارسلان فتحی پور - چیدمان - رکود اقتصادی - بدهی بانک ها - مدیریت مالی - سپرده - مصرف - تسهیلات - دارایی - واقعیت - مدیران - سرمایه - هزینه - حاشیه - توسعه - معروف

آخرین اخبار سرویس:
بازار فروش ابزار جادوگری و طلسم+عکس

صرف هزینه 4 میلیون دلاری برای واردات دستکش معاینه + جدول

این نی را بجوید و دوباره استفاده کنید+تصاویر

ارز با قیمت 10 هزار تومان در بازار به تعادل میرسد؟ / روند کاهشی قیمت ارز!؟

بررسی احتمالات افزایش یا کاهش قیمت دلار / سیر نزولی قیمت دلار همچنان ادامه دارد!؟

در بازارهای جهانی؛ قیمت طلا به بالاترین رقم یک هفته گذشته رسید

پیش بینی روند بازار مسکن سخت شد

شماره پیامک سبد کالا 97

آخرین رقم هزینه سبد معیشت کارگران اعلام شد

وعده همتی برای تسهیل بازگشت ارز حاصل از صادرات

قاطعیت قضایی در میدان عمل /بازگشت نفت از سرازیری /قفل بر کارت خوان های ارزی

8 توصیه برای افزایش طول عمر دوربین عکاسی

خانه های مسافری از چرخه گردشگری استان حذف نمی شود

کوسه غراوی: طرح مالیات بر عواید سرمایه در بخش مسکن باید جامع تر شود

باران هایی که در سطح معابر به هدر می رود

آخرین قیمت تلفن همراه در بازار + جدول

کاهش 17 درصدی معاملات مسکن در تهران

مظنه فروش کنسرو خوراک بادمجان در بازار چقدر است؟

خرید پرینتر چقدر هزینه دارد؟

بزرگترین تامین سرمایه کشور در بورس تهران درج شد

وزارت اقتصاد و بانک مرکزی ادعای ظریف را تایید نمی کنند

قیمت طلای جهانی گران تر شد

تحقیق و تفحص از واگذاری کشت و صنعت مغان

دومین شرکت رتبه بندی اعتباری از بورس مجوز فعالیت گرفت

کاهش 2 درصدی شاخص بورس در هفته گذشته

اشتیاق زعفرانکاران برای اخذ مجوز ورود به بورس کالا

افت 3 درصدی شاخص فرابورس در هفته ای که گذشت

چرا قیمت نفت رو به کاهش است؟

مبارزه چین با آلودگی هوا از طریق افزایش مصرف گاز طبیعی

بارش در دریاچه ارومیه به متوسط 50 ساله رسید+جدول

صادرکننده ضایعات کارتن شدیم؟!

انتقاد شدید مجری طرح گندم از شورای اقتصاد

مراقب باشیم اروپا با سامانه SPV از ایران باج خواهی نکند

راه های ایران برای مقابله با تحریم نفتی

گزینه های جدی 12 استانداری کشور چه کسانی هستند؟ +سوابق

سهام عدالت چقدر می ارزد؟/از 2.2 میلیون تا 14 میلیون تومان

اعدام مظلومین زنگ خطر را برای مقصران بزرگ عرضه سکه و دلار به صدا در آورد!

باران هایی که در سطح معابر به هدر می رود

حقوق کارگر کفاف چند روز را می‎دهد؟

گزارش عجیب و مضحک دولت از دلایل معضلات اقتصادی سال 97/ سهم سوء مدیریت دولت، صفر

ارز با قیمت 10 هزار تومان در بازار به تعادل میرسد؟

برآورد بازگشت 47 میلیارد دلار ارز صادراتی تا پایان سال

اکثر واحدهای تولیدی در آستانه تعطیلی

مشکل فرارهای مالیاتی از کجا آب می خورد؟

واردات بدون نظارت، به بهای پُرکردن جیب عده ای واردات چی؟

تمهیدات بانک مرکزی برای بازگشت ارز ناشی از صادرات به کشور

تمهیدات بانک مرکزی برای بازگشت ارز ناشی از صادرات به کشور

صفحه اول روزنامه های ورزشی چاپ 26آبان

پشت پرده فشار ها برای افزایش قیمت خودرو

بعضی مغازه ها فقط روزی 2 کیلو گردو می فروشند/ زمین های بادام زمینی و تخمه آفتابگردان در شمال به ویلا تبدیل شده اند

رشد 20 درصدی تولید مرکبات

صفحه اول روزنامه های سیاسی اقتصادی و اجتماعی سراسری کشور چاپ 26 آبان

پتروشیمی ها چقدر ارز آوردند؟

عامل مهم در کاهش چشمگیر قیمت سکه و ارز

نمای دیدنی تهران از ایستگاه فضایی بین المللی + عکس

فال روزانه شنبه 26 آبان 97

آخرین وضعیت بارش ها

در تاجیکستان بزگترین نیروگاه برق آبی افتتاح شد

پیش بینی سخت آینده در بازار مسکن 

باران پاییزی کم آبی ها را جبران می کند؟

با همت عمومی می توانیم کنکور را حذف کنیم

رویترز از عصبانیت سعودی ها از ترامپ خبر داد/ عربستان درصدد کاهش 1.4 میلیون بشکه ای تولید نفت

شلوار گِل مالی فقط یک و نیم میلیون تومانِ ناقابل!

نارضایی کشاورزان و دامداران از بانک کشاورزی

روند نزولی قیمت طلا و ارز پس از برخورد قاطع با مفسدان اقتصادی

درآمد ورود هر گردشگر برابر با فروش چند بشکه نفت است؟

آخرین میزان بارش های فارس

اقلام غیرقابل مصرف انسانی به کارخانجات الکل سازی تحویل شوند

کاهش قیمت ارز موقتی است/ مردم از فروش دلار صرفنظر کنند

کاهش نیم میلیونی سکه در هفته گذشته

همه احتمالات افزایش یا کاهش قیمت دلار

شکست تحریم های آمریکا علیه ایران

در رثای مرحوم نوربخش

قیمت طلا امروز25 آبان ماه 97 / هر اونس طلا در بازارهای جهانی 1210 دلار

سقوط آزاد قیمت ارز و طلا

قیمت مسکن از بهمن ماه، 30 درصد ارزان می شود.

تنش های برگزیتی طلا را به سقف یک هفته ای فرستاد

چرا مردم باید هزینه وزارتخانه‎های 30 طبقه و 3 میلیون کارمند را بپردازند؟

قیمت طلا به بالاترین رقم یک هفته گذشته رسید

نایب رییس صنف مشاوران املاک: قیمت مسکن از بهمن ماه 30 درصد ریزش خواهد داشت / الان فرصت سرمایه گذاری در بازار مسکن نیست

پیش بینی سخت آینده در بازار مسکن

پیش بینی سخت آینده در بازار مسکن

قیمت طلا صعود خواهد کرد

ارتباط تمام بانک های ایران با سوییفت قطع نشده است

ساخت قلب تپنده صنعت در فارس

قیمت نفت صعودی شد

ارزش بیت کوین سقوط کرد

بازگشت ارز ناشی از صادرات سرعت می گیرد

رکورد زنی عجیب تابلو استخری با دو پیکر در حراجی کریستی +عکس

پیشنهاد افزایش 20درصدی حقوق کارگران

در رثای مرحوم نوربخش

اهالی فساد با محدودیت پول شویی مخالف هستند

قیمت طلا امروز25 آبان ماه 97 / هر اونس طلا در بازارهای جهانی 1210 دلار

همه احتمالات افزایش یا کاهش قیمت دلار

حال و هوای اقتصاد کشور 12 روز پس از آغاز تحریم ها

رنو فرانسه از پیدا کردن بازار جایگزین ایران عاجز ماند

گزارش IMF از 13 شاخص اقتصاد ایران در سایه تحریم

قیمت سکه و طلا امروز25 آبان ماه 97 / هر اونس طلا در بازارهای جهانی 1210 دلار

کمترین وبیشترین نرخ بیکاری در6سال اخیر

سقوط قیمت سکه/ کاهش 450 هزار تومانی نرخ سکه در 4 روز

نقش بانک ها در مدیریت نقدینگی/ وجوه نقد مدیریت نشود بانک ها با بحران های مالی مواجه می شوند

نقش بانک ها در مدیریت نقدینگی/ وجوه نقد مدیریت نشود بانک ها با بحران های مالی مواجه می شوند