مطالب مرتبط:
افشای دیدار الیگارش روسی با وکیل ترامپ
اپل به افشای درخواست دولت ها برای حذف اپلیکیشن ها متعهد شد
افشای واقعیت ژست اصلاحات در عربستان با دستگیری فعالان حقوق زنان
یاوران طبیعت گناوه خواستار نجات اکوسیستم خور مرده شور شدند
یاوران طبیعت گناوه خواستار نجات اکوسیستم خور مرده شور شدند
5 + 1
یارانه ها
مسکن مهر
قیمت جهانی طلا
قیمت روز طلا و ارز
قیمت جهانی نفت
اخبار نرخ ارز
قیمت طلا
قیمت سکه
آب و هوا
بازار کار
افغانستان
تاجیکستان
استانها
ویدئو های ورزشی
طنز و کاریکاتور
بازار آتی سکه
یکشنبه، 6 خرداد 1397 ساعت 02:102018-05-26اقتصادي

افشای ارقام وام های مرده


تبدیل تسهیلات اعطایی بانک ها به «وام های مرده»، در مسیر پرشتابی قرار گرفته است.

- تبدیل تسهیلات اعطایی بانک ها به وام های مرده ، در مسیر پرشتابی قرار گرفته است.

گزارش کمیسیون اصل 90 مجلس شورای اسلامی نشان می دهد که از سال 85 تا شهریور 96، حجم مطالبات غیرجاری بانک ها از 20 هزار میلیارد تومان به حدود 7 برابر خود ظرف این مدت جهش کرد.

این رشد باعث شده تا نسبت مطالبات غیرجاری به کل مانده تسهیلات اعطایی بانک ها در شهریور 96 در بازه دو رقمی تثبیت شود.

رقمی که فاصله معناداری از استانداردهای جهانی دارد و تصویری را از فاصله نظام بانکی کشور تا وضعیت مطلوب ارائه می دهد.

این گزارش نشان داده است که حجم قابل توجهی از مطالبات غیرجاری بانک ها در بازه وام های کلان قرار داشته است.

در این بین وام های 10 تا 100 میلیارد تومانی بیشترین سهم را داشته اند.

درحالی که وام ها و مطالبات خردتر (زیر یک میلیارد تومان) سهم حداقلی را در بین مطالبات غیرجاری شبکه بانکی کشور به خود اختصاص دادند.

علاوه بر این، سهم مطالبات مشکوک الوصول در مطالبات غیرجاری، بسیار بالا بوده که پیام هشداردهنده ای برای ترازنامه بانک ها به شمار می رود.

تا پایان شهریور سال 1395 حجم مطالبات مشکوک الوصول به بیش از 60 هزار میلیارد تومان رسیده که می توانند در طبقه سرمایه های مرده و سوخته نظام بانکی کشور قرار گیرند.

آمار و ارقام از سرعت رشد بالای مطالبات غیرجاری در شبکه بانکی حکایت دارند.

دیروز کمیسیون اصل 90 مجلس در جلسه علنی مجلس شورای اسلامی، گزارشی از تخلفات نظام بانکی درباره مطالبات غیرجاری بانک ها ارائه داد.

گزارشی که با ارائه آمار، عمق چاه مطالبات غیرجاری در شبکه بانکی کشور را قابل اندازه گیری کرد.

نکات آماری برگرفته از این گزارش نشان می دهد که سرعت رشد مطالبات غیرجاری در دهه اخیر شتاب فزاینده ای گرفته است و از 21 هزار میلیارد تومان در سال 85 به سمت قله 140 هزار میلیارد تومانی در سال 96 حرکت کرده است.

نکته بعدی اینکه بانک های خصوصی از درجه ریسک اعتباری بالاتری نسبت به بانک های دولتی برخوردارند.

علاوه بر اینها، نسبت مطالبات غیرجاری به کل مطالبات از حد جهانی فاصله قابل توجهی گرفته و حتی در قیاس با کشورهای شمال آفریقا و خاورمیانه نیز از عقب ماندگی رنج می برد.

سرمایه در خطر در وهله اول کمیسیون اصل 90 مجلس، در آبان و اسفند 1395 از دیوان محاسبات کشور درخواست کرد تا گزارش ها و تحلیل های صورت گرفته درباره میزان تسهیلات اعطایی ازسوی شبکه بانکی، فهرست تخلفات احصا شده در مورد بانک ها و چندین مورد دیگر در اختیار کمیسیون قرار گیرد.

معاونت فنی و حسابرسی امور اقتصادی و زیربنایی دیوان نیز در یک نامه، آمار مطالبات غیرجاری بانک ها تا پایان شهریور 95 را ارسال کرد.

طبق این گزارش، در پایان شهریور 95 معادل 11 درصد از کل تسهیلات ریالی و ارزی نظام بانکی کشور، تبدیل به تسهیلات غیرجاری شده بود که سهم بانک های دولتی از آن 39 درصد و سهم بانک های خصوصی 61 درصد بوده است.

نسبت تسهیلات غیرجاری به کل تسهیلات در بانک های غیردولتی عدد بالاتری بوده که نشان می داد ریسک اعتباری در این دست بانک ها بیشتر است.

اما در این گزارش تاکید شده است که هر دو گروه دولتی و غیردولتی هم به لحاظ ارزی و هم به لحاظ ریالی به شدت دچار ریسک هستند؛ چراکه بیش از 60 درصد از تسهیلات غیرجاری اختصاص یافته مربوط به شبه مشکوک الوصول بوده اند و قابلیت تبدیل شدن به مطالبات سوخت شده نظام بانکی را دارند.

حجم این نوع از مطالبات بیش از 61 هزار میلیارد تومان برآورد شده است.

در حقیقت بیش از 61 هزار میلیارد تومان از منابع بانکی در خطر سوخت شدن قرار دارند که این به معنی در خطر بودن سرمایه بانک ها است.

تصویری از وضعیت نسبی از نظر نسبی نیز نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات، 11 درصد است که نسبت به استاندارد جهانی در وضعیت نامطلوبی قرار دارد؛ چراکه نرم جهانی این نسبت بین 2 تا 5 درصد است.

نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات اعطایی در جهان برای دوره زمانی 2005 تا 2014 کمتر از 4 درصد بوده است.

این نسبت برای کشورهای خاورمیانه و شمال آفریقا نیز در سال های ذکر شده 2/ 5 درصد گزارش شده است.

از این جهت، وضعیت نامطلوبی در قیاس با کشورهای پیشرفته و کشورهای هم رده در این حوزه به چشم می آید.

در گزارش کمیسیون اصل 90 به نقل از قائم مقام بانک مرکزی آمده است که مطالبات غیرجاری بانک ها طی سال های 85 تا 93 بیش از 4 برابر شده و متوسط نرخ رشد مطالبات غیرجاری در کل شبکه بانکی در این دوره 4/ 19 درصد بوده است.

در سال 85 حجم مطالبات غیرجاری شبکه بانکی معادل 4/ 20 هزار میلیارد تومان بوده و این عدد در پایان سال 94 به 3/ 86 هزار میلیارد تومان جهش کرده است.

ضمن اینکه گزارش بانک مرکزی نشان می دهد حجم مطالبات غیرجاری تا پایان شهریور ماه به حدود 136 هزار میلیارد تومان صعود کرده است که نشان دهنده جهش دو ساله آن در سال های 94 تا 96 است.

مکاتبه با سیاست گذار پولی یکی از مهم ترین مکاتبات کمیسیون اصل 90 برای وارسی اوضاع مطالبات غیرجاری، با مقام ناظر بازار پول، یعنی بانک مرکزی بوده است.

کمیسیون در مکاتبه خود با بانک مرکزی از این بانک خواست گزارشی از آخرین وضعیت بدهکاران بدحساب شبکه بانکی و میزان مطالبات غیرجاری بانک ها را به تفکیک به همراه اقدامات حقوقی صورت گرفته ازسوی بانک های ذی ربط و میزان وصولی آنها اعلام کند.

بانک مرکزی در زمینه وضعیت بدهکاران بدحساب شبکه بانکی پاسخی را به کمیسیون ارسال کرد اما در زمینه دوم، یعنی میزان مطالبات غیرجاری تاکنون پاسخی داده نشده است.

از پاسخ بانک مرکزی این طور برمی آید که یکی از علل به شدت موثر بر افزایش مطالبات غیرجاری بانک ها، نه از خارج نظام بانکی بلکه از درون نظام بانکی ریشه دوانده است، بانک مرکزی اعطای تسهیلات خارج از چارچوب قوانین و مقررات را علت ایجاد بخش مهمی از این مطالبات دانست.

بانک مرکزی آمار مطالبات غیرجاری بانک ها و موسسات اعتباری را به تفکیک حجم بدهی به کمیسیون اصل 90 ارائه کرد.

کل مطالبات غیرجاری بانک ها تا پایان شهریور 96 حدودا 136 هزار میلیارد تومان بوده است که در این بین، وام ها و مطالبات 10 تا 100 میلیارد تومانی بیشترین سهم را داشته است.

در واقع وام های تخصیص یافته در این بازه مبلغی، بیشترین سهم از مطالبات غیرجاری بانک ها را به خود اختصاص داده است.

در مقابل، وام های خردتر یعنی وام های زیر یک میلیارد تومان کمترین سهم را در مطالبات غیرجاری بانک های کشور داشته است.

گزارش بانک مرکزی نشان می دهد نسبت مانده بدهی غیرجاری بانک ها و موسسات اعتباری به مانده بدهی کل برای 34 بانک و موسسه اعتباری موجود در کشور معادل 17 درصد است.

در این بین بانک های خصوصی و غیردولتی نسبتا اوضاع پرریسک تری دارند؛ بانک سرمایه با نسبت 71 درصد، موسسه اعتباری توسعه 55 درصد و بانک پارسیان با نسبت 50 درصد در صدر این لیست قرار دارند.

در گزارش کمیسیون اصل 90 مجلس، از مرکز پژوهش های مجلس درخواست شده بود تا تحلیل کارشناسی بر وضعیت مطالبات غیرجاری بانک ها ارائه دهد.

بازوی پژوهشی مجلس نیز در تحلیل خود یکی از موثرترین ضعف ها را عوامل درونی نظام بانکی اعلام کرد.

ضعف در سازوکارهای نظارتی و حسابرسی داخلی یکی از مهم ترین عواملی بود که مرکز پژوهش ها زمینه ساز شکل گیری شبکه های فساد و تبانی در بانک ها برشمرده است.

مثال مرکز پژوهش های مجلس از یکی از تخلفات تاریخی در نظام بانکی کشور، مربوط به اختلاس 3 هزار میلیارد تومانی بود.

در سال 1393، از مجموع 13 هزار میلیارد تومان مطالبات غیرجاری بانک ملی، بیش از 3 هزار میلیارد تومان آن مربوط به گروه امیرمنصور آریا و 5 هزار میلیارد تومان دیگر آن نیز مربوط به 30 نفر ذی نفع در قالب چند شرکت بوده است.

در واقع 61 درصد از مطالبات غیرجاری بانک ملی در سال 93 مربوط به این دو گروه عمده بوده است.

هر چند باید توجه داشت که کارشناسان بانکی معتقدند بدهی گروه امیرمنصور آریا، نمی تواند تنها متوجه بانک ملی باشد و با توجه به اینکه تضمین کننده اعتبار اسنادی گشایش یافته برای این گروه، بانک صادرات بوده است، بدهی این شرکت متوجه بانک صادرات نیز خواهد بود.

از نکات تامل برانگیز گزارش کمیسیون اصل 90، اثرگذاری عاملی به نام اعلام ورشکستگی صوری اشخاص بدهکار بر مطالبات غیرجاری شبکه بانکی است.

عاملی که طی دهه های اخیر به درجه شیوع بالایی در فضای اقتصادی کشور مبتلا شده است.

براساس گزارش های دریافتی از بانک ها از سال 92 تا سال 94، حدود 508 مورد حکم ورشکستگی ازسوی بدهکاران نظام بانکی اخذ شده است که بار مالی بیش از 3300 میلیارد تومانی را متوجه شبکه بانکی کشور کرده است.

سایت شعارسال، با اندکی اضافات و تلخیص برگرفته از روزنامه دنیای اقتصاد، تاریخ انتشار: 2خرداد1397، کدخبر: 3391892: www.

donya-e-eqtesad.

com
کلید واژه ها: مطالبات - بانک - میلیارد - کمیسیون اصل 90 - بانکی - مجلس شورای اسلامی - گزارش - نظام بانکی - تسهیلات - کشور - شهریور - دیوان محاسبات کشور - شبکه - مجلس - بانک های دولتی - جلسه علنی مجلس - دیوان محاسبات - نظام - تخلفات - اسلامی - نشان - سرمایه - آمار - آمار و ارقام - اندازه گیری - شورای - جهانی - خاورمیانه - تصویری - آفریقا

آخرین اخبار سرویس:
با 10 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنم؟

داد و ستد 4 میلیون تن کالا از منطقه آزاد ماکو

ثبت قیمت کالا های بهره مند از ارز رسمی الزامی شد

نیمی از پول گندم هنگام تحویل، و بقیه بعد از تامین منابع

کشف و معدوم کردن 270 کیلوگرم مواد خام دامی

آغاز جشنواره تابستانی کیش از هفته آینده / برگزاری هفته فرهنگی در روزهای جشنواره

علت پرش قیمت مسکن

استخدام کارشناس نرم افزار در یک شرکت معتبر در تهران

استخدام فرز کار CNC در شرکت سرامدطب پارایه در تهران

پرداخت 8 میلیارد تومان فطریه توسط کردستانی ها

پیشرفت 45 درصدی آزادراه جنوب تهران با سرمایه 2500 میلیاردی

کشف 250 میلیونی قطعات خودرو قاچاق در سراوان

‏راهکار های کاهش مصرف آب در ساختمان های اداری

تولید بدون تدبیر عاجل دچار مشکل می شود

الگوی نوین مشاغل خانگی در لرستان رونمایی شد

گلستان در خرید تراکتور رتبه نخست کشور را دارد

گلستان در خرید تراکتور رتبه نخست کشور را دارد

استخدام همکار نیمه وقت خانم آشنا به کامپیوتر در البرز

اعلام شرایط دریافت تسهیلات مشاغل خانگی

با 10 میلیون تومان کجا سرمایه گذاری کنم؟

ولوو و استفاده بیشتر از مواد بازیافتی

صف بندی ایران و عربستان پشت سمینار جهانی اوپک

افزایش 85 درصدی قیمت خودرو نتیجه برجام نافرجام/ راهکار درمان اقتصاد بیمار کشور چیست؟

نفت برنت 41 سنت ارزان شد

تجربه تلخ واگذاری نظارت بر بازار به اصناف و اتحادیه ها؛ تعزیرات کجای بازی است؟

تولید تراورس بتونی در ایران همپای کیفیت جهانی

علت پرش قیمت مسکن/ پرداخت تسهیلات ساخت هدفمند می شود

راه های پرداخت حق بیمه کارفرمایی

پیشنهاد تأسیس بانک ایرانی آلمان با هدف حفظ برجام

کاهش ترافیک پایتخت با افتتاح آزادراه کنارگذر جنوبی تهران تا سال 98 / هزینه روزانه یک میلیارد تومان در این پروژه

الگوی نوین مشاغل خانگی در لرستان رونمایی شد

تولید بدون تدبیر عاجل دچار مشکل می شود

اولین تور عکاسی در شهرک های صنعتی قزوین برگزار شد

جلوی قاچاق پوشاک به کشور گرفته شود

نوسان نرخ ارز در کشور سبب پیداش بسیاری از مشکلات می شود

بیش از یک میلیارد تومان در جشن گلریزان کردستان جمع آوری شد

فعالیت واحدهای مرغ مادر و گوشتی در فریدونکنار

کمیته نظارت اوپک امروز در مورد کاهش محدودیت تولید تصمیم می گیرد

کاهش قیمت نفت در پی حمایت ایران از افزایش تولید اوپک

افزایش نرخ دلار و پوند، کاهش یورو

باید پذیرش دانشجوهای خارجی در دانشگاه های کشور به 80 هزار نفر برسد

بومی سازی 30 درصد واگن در کشور/ لیزینگ در بخش ریلی معنی ندارد

گلایه نسبت به عدم همکاری مؤسسه های قرآنی با صداوسیمای خراسان رضوی

خالی شدن حباب قیمت خودرو/پژو2008 بیست میلیون ارزان شد/مزدا3 و استپ وی هم 9تا10میلیون سقوط کردند

برداشت 2820 تن گیلاس از باغات نیشابور

تغییر الگوی مصرف موادمخدر

تابستان «مسکن» در دو سناریو

اردستانی رییس اداره صنعت، معدن و تجارت قرچک شد

این بانک می تواند برجام را نجات دهد!

خالی شدن حباب قیمت خودرو/پژو2008 بیست میلیون ارزان شد/مزدا3 و استپ وی هم 9تا10میلیون سقوط کردند

نفقه زنان شاغل چگونه محاسبه می شود؟

کاهش قیمت نفت پس از موافقت اوپک با پیشنهاد افزایش تولید از سوی ایران

صادرات غیرنفتی با 21 درصد رشد به 11.2 میلیارد دلار رسید

دعوت به همکاری بازاریاب در بیمه بازار

بازار مسکن دوباره به لاک رکود خزیده است؟

قیمت خودروهای تولید داخل در بازار+ جدول

7 مکان بی ­نظیر برای خرید در کشور ترکیه [رپورتاژ آگهی]

بازخورد جهانی تعلیق پژو و ماندن رنو در ایران

رونمایی از کم کیفیت ترین خودروهای ایرانی

رییس پژوهشکده پولی و بانکی: جهش تورمی نداشتیم

استخدام کارمند تور خارجی،کارمند تور داخلی،کارآموز تور با حقوق

حضور سه نماینده مجلس در ورزشگاه آزادی/ عکس

تنش آبی در 48 درصد منابع آبی سیستان و بلوچستان

اولین تور عکاسی در شهرک های صنعتی قزوین برگزار شد

جلوی قاچاق پوشاک به کشور گرفته شود

استخدام مهندس پزشکی در یک شرکت معتبر در تهران

بانک مشترک ایرانی - سوری تاسیس شود

منزل پدر وحید امیری هنگام دیدار ایران - اسپانیا/ عکس

تغییرات نرخ 39 ارز/ دلار 4249 تومان شد

توصیه های هواشناسی کشاورزی برای روزهای آغازین تابستان

بیش از یک میلیون هکتار از مراتع در خشک ترین وضعیت

پیام احسان علیخانی به پیکه/ عکس

صادرات غیرنفتی به 11 میلیارد و 242 میلیون دلار رسید

علت افزایش هزینه ها در طرح تحول سلامت اعلام شد

افزایش کشفیات مواد مخدر در استان

کشت توت فرنگی در قزوین

اختصاص هزار و 500 میلیارد ریال برای اجرای طرح های آبزی پروری

ایران از واردات گندم بی نیاز شد

وزارت راه و بانک تجارت برای تکمیل آزادراه رشت تفاهم کردند

وزارت راه و بانک تجارت برای تکمیل آزادراه رشت تفاهم کردند

خودرویی 56 ساله که 45 میلیون یورو قیمت گذاشته شده است/ ویدئو

ایران از واردات گندم بی نیاز شد

کاهش مشکلات اقتصادی با توسعه ورزش

آسیب تولیدکننده از دستگاههای دولتی

اهمیت کارآفرینی و تقویت اشتغال بانوان با هدف توسعه اقتصادی

اینستاگرام از پلتفرم ویدیوهای طولانی IGTV رونمایی کرد؛ رقیب قدرتمند یوتوب

بانک مشترک ایران و سوریه تاسیس می شود

احتکار خودرو غیرقابل تصور است

دبیرکل اوپک: توافق اوپک صنعت نفت را از بدترین دوران رکود نجات داد

عربستان برای ضرر رساندن به ایران با آمریکا همدست می شود

کاهش قیمت نفت در پی حمایت ایران از افزایش تولید اوپک

امارات: اوپک به مدیریت بازار نفت با روسیه ادامه می دهد

پیشنهاد تاسیس بانک مشترک ایرانی – سوری

چرخش سیاست تولید عربستان با یک پیام

‏راهکارهای کاهش مصرف آب در ساختمان های اداری

صادرات غیرنفتی به 11 میلیارد و 242 میلیون دلار رسید

راه اندازی سامانه تسهیلات ارزی ویژه اعضای هیأت علمی

بانک مشترک ایرانی - سوری تاسیس شود

آخرین مهلت ارسال مقاله به کنفرانس حفاظت و اتوماسیون در سیستم های قدرت

1500 دستگاه سراتو در ساعات اولیه فروخته شد

افشای ارقام وام های مرده

افشای ارقام وام های مرده