مطالب مرتبط:
اعلام پیش شرط های اصلاح نظام بانکی/ ورشکستگی چقدر زیان به شبکه بانکی وارد کرد؟
چالش جدید تجار غلات منطقه دریای سیاه در پی دگرگونی نظام بانکی در حوزه بالتیک
یکی از آسیب های نظام بانکی در ایران موضوع مطالبات غیرجاری نظام بانکی است
بانک گردشگری، میزبان مدیران روابط عمومی نظام بانکی شد
گزارش کامل کمیسیون اصل 90 درباره مطالبات غیرجاری بانک ها/معوقات بانکی به 136 هزار میلیارد تومان رسید
5 + 1
یارانه ها
مسکن مهر
قیمت جهانی طلا
قیمت روز طلا و ارز
قیمت جهانی نفت
اخبار نرخ ارز
قیمت طلا
قیمت سکه
آب و هوا
بازار کار
افغانستان
تاجیکستان
استانها
ویدئو های ورزشی
طنز و کاریکاتور
بازار آتی سکه
سه شنبه، 1 خرداد 1397 ساعت 14:422018-05-22اقتصادي

ورشکستگی چقدر زیان به شبکه بانکی وارد کرد؟


گزارش کمیسیون اصل 90 قانون اساسی درباره مطالبات غیرجاری بانکها در جلسه علنی امروز مجلس قرائت شد.

- به گزارش سایت قطره و به نقل ازاخبار بانک، در این گزارش که فرهاد تجری نایب رییس کمیسیون اصل 90 آن را قرائت کرد، تاکید شده است : تسهیلات ریالی و ارزی نظام بانکی کشور رقمی معادل با 9.

360 هزار میلیارد ریال است که از این میزان 11 درصد آن تبدیل به تسهیلات غیرجاری شده است که سهم بانک های دولتی از این مبلغ 39 درصد و سهم بانک های غیر دولتی 61 درصد است.

بر این اساس نسبت تسهیلات غیرجاری به کل تسهیلات در کل بانک ها و موسسات اعتباری ، بانک های دولتی و غیردولتی، به ترتیب 11، 10.

4و 11.

5 درصد است که بانک های دولتی در مقایسه با بانک های غیر دولتی در شرایط بهتری قرار دارند.

در پایان سال 1394 ارقام مذکور به ترتیب 10.

2، 9.

2 و 11.

1 درصد بوده است که بیانگر آن است که در پایان شش ماهه اول سال 1395 نسبت تسهیلات غیرجاری به جاری در بانک ها اعم از دولتی و غیر دولتی در شرایط بهتری قرار ندارد.

هر دو گروه دولتی و غیردولتی هم به لحاظ ریالی و هم ارزی به شدت دچار ریسک هستند، زیرا 60 درصد تسهیلات غیر جاری (اعم از ارزی و ریالی) معادل 611 هزار میلیارد ریال مربوط به شبه مشکوک الوصول بوده و قابلیت قرار گرفتن در طبقه مطالبات سوخت شده نظام بانکی را دارد.

علی ای حال نسبت تسهیلات غیرجاری به کل تسهیلات، 11 درصد است که نسبت به استاندارد جهانی (2 تا 5 درصد) رقم بسیار بالایی است.

در این گزارش عوامل موثر بر ایجاد و رشد مطالبات غیر جاری در دو بخش طبقه بندی شده است .

این دو حوزه عوامل درون نظام بانکی و عوامل بیرونی آن است .

در این گزارش مفصل تاکید شده است .

عوامل درونی نظام بانکی ناشی از ضعف سیستم های داخلی در اعطای تسهیلات و وصول مطالبات هستند که مهم ترین آنها عبارتند از: - ضعف در سازوکارهای نظارتی و حسابرسی داخلی و امکان شکل گیری شبکه های فساد و تبانی در داخل برخی از بانک ها - ضعف در زیرساخت های موردنیاز به منظور شناسایی سیستمی ذینفع واحد بر پایه آمار منتشره از سوی بانک مرکزی از مجموع مطالبات غیرجاری 130 هزار میلیارد ریالی بانک ملی در سال 93، بالغ بر 30 هزار میلیارد ریال تن ها مربوط به گروه امیرمنصور آریا و 50 هزار میلیارد ریال دیگر مربوط به 30 نفر ذی نفع واحد در قالب چند شرکت می شود که در مجموع 80 هزار میلیارد ریال از مطالبات غیرجاری متعلق به این دو گروه عمده می باشد.

همچنین 50 گروه یا شرکت مرتبط به هم 33٪ از مطالبات غیرجاری را به خود اختصاص داده اند.

) نبود اتصال منسجم بین همه سامانه های ذینفع واحد در قالب یک سامانه مادر، همراه با اتصال این سامانه به سامانه های مختلف ثبت احوال، ثبت شرکت ها، سازمان آمور مالیاتی و غیره از جدی ترین مشکلات در این زمینه می باشد که می بایستی هرچه سریع تر بانک مرکزی برای حل مشکلات ذینفع واحد، نسبت به راه اندازی یک سامانه متمرکز یکپارچه اقدام نماید به نحوی که با استفاده از اطلاعات مرتبط با تسهیلات و تعهدات کلان و ذینفعان واحد تمام بانک ها و مؤسسات مالی، شناسایی روابط اشخاص و استخراج شبکه ذی نفعان واحد قابل دسترسی بوده و امکان دسترسی به این سامانه به منظور سیاست گذاری صحیح، حفظ اطلاعات محرمانه و نظارت دقیق، تنها در اختیار بانک مرکزی به عنوان مقام ناظر باشد.

امکان احیای تسهیلات در بانک ها و فقدان سیستم های نظارتی مناسب به منظور شناسایی آنها ذخیره گیری ناکافی برای مطالبات مشکوک الوصول - ارزیابی غیراصولی و ناصحیح در مورد تسهیلات تکلیفی - ناکارآمدی سازوکار بررسی ظرفیت مالی و کشش اعتباری متقاضی در بانک ها -بی توجهی و بعضاً عدم رعایت مقررات در تنظیم قراردادها - اخذ وثایق ناکافی و یا وثایق با امکان نقدشوندگی نامطمئن با پایین تر از ارزیابی انجام شده - احتراز بانک ها از تملیک وثایق و تضمینات به دلیل برخی محدودیت ها (در خصوص نقش وثایق و تضمینات در عدم وصول مطالبات غیرجاری بانک ها موارد زیر قابل ذکر است) - ضعف در تشخیص املیت و ظرفیت متقاضی تسهیلات به دلیل عدم شفافیت اطلاعات مشتریان و دسترسی حداقلی به اطلاعات مالی موجود در سازمان های ذیربط - فقدان افراد مجرب و متخصص در خصوص اخذ اطلاعات محرمانه مشتری و تطبیق اطلاعات مأخوذه با پرسشنامه های اعتباری تکمیل شده -عدم ارتباط شعب یک بانک و به طورکلی بانک ها با یکدیگر در مورد اطلاعات مشتریان ازجمله وثایق و میزان تسهیلات دریافتی به دلیل فقدان بانک جامع اطلاعات وثایق مشتریان نظام بانکی - مشکلات شناسایی دارایی اشخاص به سبب عدم ثبت مکانیزه تمام استاد ملکی - نبود سیستم اعتبارسنجی مناسب، در حال حاضر بانک ها به دلیل عدم وجود سیستم اعتبارسنجی مناسب، قادر به پردازش ریسک اعتباری مشتری نمی باشند (عدم اعتبارسنجی ضامنین و استفاده از ضامنین بدون اعتبار و پشتوانه مالی، باعث شده در صورت عدم پرداخت دین توسط مشتری، وکیل بانک نتواند با اقدام قانونی علیه ضامن، حقوق بانک را استیفا نماید) - تبدیل شدن اسناد وثیقه ای بانک ها به اسناد ذمه ای (اسنادی که مدعیان دیگری دارد) به سبب عدم توجه به انواع استعلامات از مراجع مرتبط مانند شهرداری، اداره مالیات و.

-زمان بر بودن اقدامات قانونی بر روی وثایق رهنی و بی نتیجه بودن اقدامات قانونی بر روی وثایق غیر رهنی -اعطای مجوز پرداخت تسهیلات جدید به مشتریان دارای پرونده در فرآیند اجرا و.

-نبود سازوکار مناسب در بانک ها به منظور نظارت برنامه ریزی شده و مستمر بر نحوه مصرف تسهیلات و پیگیری پرونده های مطالبات معوق - ضعف در اقدام به موقع و قاطع با نکول کنندگان - کارشناسی خلاف واقع املاک به وثیقه گذاشته شده نزد بانک ها - احتراز بانک ها از طرح شکایت در مراجع قضایی علیه مشتریان بدهکار به دلایل گوناگون - عدم اعمال وجه التزام تأخیر تأدیه دین به میزان لازم و کافی در مورد مطالبات غیرجاری - در نظر نگرفتن معیارهای حرفه ای در انتخاب مدیران ارشد نظام بانکی و بی ثباتی مدیریتی در بانک ها به خصوص بانک های دولتی و شبه دولتی - شفاف نبودن آمار بانک ها در اعلام میزان مطالبات معوق بانکی - ضعف کیفی فرایند و مراحل بررسی پرونده ها در شعب بانک ها - ضعف در پیگیری پرونده های مطروحه در مراجع قضایی به ویژه پرونده هایی که رأی بدوی برای آنها صادر شده است - عدم وجود سامانه جامع و متمرکز به منظور نظارت بر تسهیلات اعطایی -عدم وجود قانون جامع در خصوص شرکت های اعتبارسنجی عوامل بیرون از نظام بانکی: عوامل بیرونی متغیرهایی هستند که ناشی از عملیات بانک در اعطای تسهیلات نبوده و در افزایش مطالبات غیرجاری نقش داشته اند و از خارج نظام بانکی و بر اساس سیاست های کلان اقتصادی ، عوامل قانونی، تکلیفی و دستوری ، عوامل اجرایی و قضایی بر بانک تحمیل می شوند و عبارت اند از: - عوامل مرتبط با سیاست های کلان اقتصادی - نرخ ارز و نوسانات آن - حاکم شدن شرایط رکود تورمی بر اقتصاد ایران و تعمیق آن به دلیل - تأثیر تحریم های اقتصادی و تشدید تحریم های بانکی - تأثیر منفی رکود جهانی بر توان بازپرداخت تسهیلات، توسط تسهیلات گیرندگان حوزه بازرگانی خارجی - واردات بی رویه کالا- -اعطای تسهیلات کلان به شرکت ها و نهادهای وابسته به دولت -ساختار اقتصاد دولتی و نگاه دستوری به بخش اعتباری -تفاوت فاحش نرخ سود بانک و نرخ بهره پول در بازار که انگیزه مشتریان را برای بازپرداخت تسهیلات کاهش داده است.

- وجود موانع جهت تملیک رهنیه، مانند بدهی به سازمان تأمین اجتماعی، وزارت امور اقتصادی و دارایی و مشکلات ثبت اسناد و پایان کار شهرداری - مشکلات اقتصادی ناشی از تغییرات ناگهانی قیمت محصولات کشاورزی، بی ثباتی مقررات و قوانین کشور، تغییرات ناگهانی در قیمت کالاهای وارداتی، مشکلات ساختاری در صادرات و واردات کالاهای واسطه ای و سرمایه ای و به دنبال آن توقف طرح ها -چالش های سیاسی و منطقه ای که در برخی طرح ها، زیان تولیدکنندگان و تعطیلی واحدهای اقتصادی وابسته به آنها را به دنبال داشته است.

- ناتوانی شرکت های بدهکار به سیستم بانکی در وصول مطالبات خود از شرکت های دولتی یا وابسته به دولت عوامل قانونی و تکلیفی و دستوری: - دخالت غیرتخصصی نهادها و افراد غیرمرتبط در حوزه های صنعت، تولید و بانکداری در امور اعتباری بانک ها و وصول مطالبات و همچنین تکلیف بانک ها به مشارکت در طرح های فاقد توجیه مالی و اقتصادی، با پوشش ایجاد اشتغال در مناطق محلی و کمتر توسعه یافته و.

- مکاتبات و پیگیری های متعدد مراجع مختلف نظیر نمایندگان مجلس شورای اسلامی در خصوص تخصیص منابع به افراد و طرح های متعلق به صنفی خاص یا واقع در منطقه جغرافیایی مربوط - عدم استقلال هیأت مدیره بانک ها به خصوص بانک های دولتی در مقابل نهادها و اشخاص ذی نفوذ برای اعطای تسهیلات و یا وصول مطالبات - ممانعت مسئولین استانی و منطقه ای از انجام صحیح روند رسیدگی به پرونده ها به دلایل مختلف ازجمله ملاحظات امنیتی و اجتماعی - تسهیلات تکلیفی که به موجب قانون و بدون توجه به توان اعتباری بانک ها بر آنها تحمیل می شود - تمایل سیاست گذاران به رفع مشکلات ساختاری اقتصاد از طریق استفاده از منابع بانک ها - عدم امکان اعمال ماده 2 قانون نحوه اجرای محکومیت های مالی - اعطای تسهیلات برای طرح های واقع در شهرک های صنعتی - فعال بودن طرح هایی که به عنوان وثیقه ای تسهیلات در اختیار بانک ها قرار گرفته اند - محدودیت ایجادشده در قانون تسهیل اعطای تسهیلات بانکی در خصوص عدم اخذ وثیقه خارج از طرح - استفاده غیر موجود از قوانین و مقررات مربوط به اصل 138 قانون اساسی (امهال) در مورد متقاضیان و عدم توجه به منابع بانک ها - قانون عدم الزام سپردن وثیقه ملکی به بانک ها و سایر مؤسسات و شرکت های دولتی - اعلام ورشکستگی صوری اشخاص بدهکار (اخذ احکام ورشکستگی توسط بدهکاران برای بانک ها مشکلات عدیده ایجاد کرده است، بر اساس گزارش های دریافتی از بانک ها از سال 92 تا پایان سال 94 حدود 508 مورد حکم ورشکستگی توسط بدهکاران نظام بانکی اخذ شده که زیانی پیش از 33000 میلیارد ریال را متوجه شبکه بانکی کشور نموده است).

- مشکلات بانک ها ناشی از ماده 36 قانون ثبت اسناد و املاک و آیین نامه ناظر بر آن تا قبل از تغییر و اصلاح این ماده، بانک ها می توانستند در صورت معروف شدن مطالبات مشتریان و عدم بازپرداخت در موعد مقرر، درخواست کتبی خود را برای تملیک یا حراج اموال بدهکار، به دوایر اجرای ثبت ارائه نمایند؛ اما براساس تفسیر بخشی از ماده اصلاحی فوق الذکر، درصورتیکه بدهکار، ظرف موعد مقرر اقدام به تسویه حساب بدهی خود ننماید، بانک می تواند با برگزاری مزایده نسبت به وصول مطالبات خود اقدام و مازاد را به بدهکار برگرداند.

چنانچه مشتری برای مورد مزایده پیدا نشد، خود بانک ناچار به خریداری ملک و پرداخت مازاد طلب خود به بدهکار است که این رویه صرفاً موجب خروج منابع بانک و افزایش دارایی های ثابت آن شده و منابع بانک بجای هدایت به سمت بخش های مولد، در دارایی های غیرمولد بلوکه شده و اثرات زیان باری را برای بانک و اقتصاد کشور به همراه خواهد داشت.

به نظر می رسد که این امر چرخه وصول مطالبات بانک را با مشکل مواجه می سازد.

- عدم ثبت رسمی املاک و اسناد در برخی نقاط کشور (مانند وجود زمین و مستغلات با اسناد شورایی خصوصاً در شمال کشور) عوامل اجرایی و قضایی - هزینه عملیاتی قابل ملاحظه استیفای مطالبات غیرجاری بانک ها در سیستم قضایی کشور - طولانی بودن فرایند وصول مطالبات در دوایر اجرای ثبت - ابطال اسناد رهنی بانک ها با استناد به مبایعه نامه های عادی و عدم وجود دادگاه های ویژه رسیدگی به دعاوی بانکی که موجب به طول انجامیدن مراحل قانونی و اجرایی وصول مطالبات بانکی شده است.

- عدم اقدام به موقع در ممنوع الخروج نمودن مدیونین به سیستم بانکی که موجبات سوءاستفاده عده ای سودجو را فراهم نموده است.

متن کامل این گزارش در خبرانلاین به صورت مجزا منتشر شده است.


کلید واژه ها: بانک - تسهیلات - مطالبات - میلیارد - بانک های دولتی - نظام بانکی - درصد - گزارش - بانکی - کمیسیون اصل 90 - نظام - امیرمنصور آریا - موسسات اعتباری - قانون اساسی - شرایط - بانک مرکزی - استاندارد - شبکه - بانک ملی - مرکزی - قانون - فرهاد - میزان - امروز - جهانی - اخبار - همراه - زیان - مبلغ - کشور

آخرین اخبار سرویس:
قول وزیر صنعت برای ترکیدن حباب قیمت خودرو

شیوه نرخ گذاری کالا و خدمات اصلاح شد/ گروه سوم هم مشمول قیمت گذاری شدند

پیش بینی خرید 10 میلیون تن گندم از کشاورزان

انتشار گاز متان در صنایع آمریکا، بیشتر از میزان اعلام شده رسمی

پشت پرده گرانی های سکه به روایت دادستان تهران

آغاز چرخه تولید تحصیلکرده های بیکار از احداث بی رویه دانشگاه ها

نصب سامانه هوشمند توزین در حال حرکت در قزوین

نصب سامانه پاسخ سریع زلزله در تهران

10 کشوری که بیشترین کالای ایران را می خرند

آب شور مصرفی مردم آبادان و خرمشهر رایگان شد

ارزش صادرات هر کیلو خاویار برابر با 32 بشکه نفت خام است

امسال فرصتی مناسب برای معرفی چای کیفی ایرانی

ارزش اقتصادی زنبورعسل 100 برابر تولیداتش

مظنه خرید پژو 405 در بازار

موفقیت های تولید داخلی اطلاع رسانی شود

از «واکنش معاون وزیر صنعت به احتکار خودروسازان» تا «سقوط سهام آمازون پس از دستور دادگاه عالی آمریکا»

وزیر انرژی روسیه: خواستار ثبات در بازار نفت هستیم

چه خطراتی را می توان با بیمه بدنه خودرو پوشش داد؟

بیشترین صادرات و واردات عراق با ایران است

احیای وزارت بازرگانی، بازی دو سر باخت دولت/جدول

کاهش صادرات تسلیحات آلمان

داوجونز برای هشتمین جلسه متوالی افت کرد / سهام آمازون سقوط کرد

فشارها در روابط بلگراد با تهران تاثیری ندارد

فشارها در روابط بلگراد با تهران تاثیری ندارد

افزایش 15 درصدی قیمت گاز طبیعی ابلاغ شد

واردات 12 میلیون دلار تیغ و خودتراش +جدول

دلیل حقوق 500 میلیونی برخی از پزشکان

شناسایی 900 پلاک خطرناک در بازار/ استقرار آتش نشان مقیم در پاساژها

صربستان و ایران سه تفاهم نامه همکاری امضا کردند

صربستان و ایران سه تفاهم نامه همکاری امضا کردند

پیشنهاد تاسیس بانک مشترک ایرانی – سوری

طرح بلیچر ریپورت از لوکا مودریچ به مناسبت درخشش او مقابل آرژانتین

استخدام مدیر لجستیک و حمل و نقل در رژیمی کالا در تهران

استخدام حسابدار،گرافیست،مهندس نرم افزار و IT،مدیر اجرایی

استخدام حسابدار در یک شرکت معتبر حمل و نقل بین المللی در تهران

امره چان به یوونتوس پیوست

متقاضیان وام اشتغال که چک برگشتی دارند بخوانند!

متقاضیان وام اشتغال که چک برگشتی دارند بخوانند!

کرواسی 3 - آرژانتین صفر/ کابوس آرژانتین در نیژنی

سامسونگ پتنت گوشی بدون حاشیه با نمایشگر دوم را ثبت کرد

متقاضیان وام اشتغال که چک برگشتی دارند بخوانند!

استخدام مدیر تولید آقا در یک شرکت تولیدی و صنعتی در تهران

کشوری که عامل بی ثبات شدن بازار نفت است

زنگنه جلسه اوپک را یکساعت پس از شروع ترک کرد

نسل جدیدی از موتورهای سنگین دیزلی در کشور شکل گرفته است

خودروهای پرنده به بازار می آیند؟

جهاد دانشگاهی آذربایجان غربی از مشاغل خانگی حمایت می کند

زنگنه درباره مذاکرات افزایش سطح تولید نفت اوپک: فکر نمی کنم به توافق برسیم

بام منازل و تولید انرژی سبز

بهترین استراتژی برای بازاریابی شرکت شما چیست

تصاویر/ تماشای بازی ایران و اسپانیا

اقدامات انگلیس برای حمایت از تولید داخل + فیلم

وضعیت نامناسب آذربایجان غربی از نظر درآمد سرانه

قیمت خرید ظروف چوبی

صید ماهی خاویار در خزر به صفر رسیده است

گزارش NPD از پرفروش ترین های ماه مه | پلی استیشن 4 و بازی State of Decay 2 در صدر

230 میلیارد تومان به توسعه زیرساخت های گردشگری اختصاص یافت

عراق بیشترین صادرات و واردات را با ایران دارد

مرزهای خراسان شمالی از امنیت خوبی برخوردار است

نشست صندوق توسعه بین المللی اوپک

حمایت یک طنزپرداز از سردار آزمون

سیاست های حمایتی چین بورس های آسیایی را سبزپوش کرد

سرمایه گذاری سنگین جی ام برای کادیلاک های جدید

کشاورزی میانه 5500 میلیارد ریال درآمدزایی دارد

ارتقای کیفیت آرد و پخت نان مردم در قزوین ضروری است

شروع تعطیلات و تکاپو در بازار اجاره

سازمان غذا و دارو لیست و قیمت داروهای کشور را منتشر کند

کوالیشن از کیفیت اجرایی Gears 5 می گوید

لذت شنا و قایقرانی را در دریاچه تار و هویر از دست ندهید

خودروهای مسافر بر شخصی غیر مجاز توقیف می شوند

تکلیف «شادی» را مشخص کنید

فراخوان مردم سمنان به مدیریت مصرف برق + فیلم

مردم هنوز خودرو نخرند

شوارتزنگر در میان خودروهای روسی

صادرات غیرنفتی با رشد 21 درصدی از 11 میلیارد دلار گذشت

عصبانیت کاستا از خبرنگار ایرانی

توسعه زیرساخت های گازرسانی در آینده نزدیک

دردسرهای بروکراسی در استان کرمانشاه

علت افزایشی 4 برابری قیمت گیلاس

تعطیلات عید فطر در کشورهای اسلامی چند روز است؟

آب یزد سالم است اما ...

فلسطین عضو سازمان منع سلاح های شیمیایی شد

توسعه خودروهای پرنده ایرباس و آئودی توسط دولت آلمان

کاهش 2.5 دلاری قیمت طلا با سیگنال رییس بانک مرکزی آمریکا

بحران هایی که «شهرک سازی بدون برنامه» به جامعه وارد می کند

کشور های مختلف چگونه با کمبود آب مقابله می کنند؟

حزب یارانه بگیر به چه دردی می خورد؟

بانک مشترک ایران و سوریه تاسیس می شود

صادرات غیرنفتی با 21 درصد رشد به 11.2 میلیارد دلار رسید

بازگشت روزهای بدون بارش/کسری 60 میلیمتری باران در ایران نسبت به سال قبل

همکاری فائو با ایران برای مقابله با خشکسالی و چالش های بیابان زایی

واردات غیرضروری ترین کالاها با ارز دولتی/ تقاضا برای واردات 20 برابر افزایش یافته است

کدام اعضای اقتصادی دولت در معرض تغییر هستند؟

وزیر نفت: آمریکایی ها خیلی زود به اشتباه های خود پی می برند

بحران هایی که «شهرک سازی بدون برنامه» به جامعه وارد می کند

سامسونگ تولید انبوه SSDهای 8 ترابایتی مبتنی بر رابط PCIe 4 را آغاز کرده است!

نماینده مردم آمل: دریای خزر در حال تبدیل شدن به باتلاق است

سه بازیکن ایرانی در تیم منتخب روز

حجت الاسلام حسینی، استاد اخلاق درگذشت

زنگنه: علائمی از کمبود عرضه در بازار نفت مشاهده نمی‎شود

ورشکستگی چقدر زیان به شبکه بانکی وارد کرد؟

ورشکستگی چقدر زیان به شبکه بانکی وارد کرد؟