مطالب مرتبط:
چتر نظارت بانک مرکزی بر بانک های مجاز/ سپرده گذاران «ثامن» نگران نباشند
چتر نظارت بانک مرکزی بر بانک های مجاز/ سپرده گذاران «ثامن» نگران نباشند
تاییدیه بانک مرکزی بر ناکامی بسته خروج از رکود
سودهای کاغذی با ابلاغیه جدید بانک مرکزی کاهش می یابد
برنامه جدید دولت برای رونق تولید با ابلاغیه بانک مرکزی به بانک ها
5 + 1
یارانه ها
مسکن مهر
قیمت جهانی طلا
قیمت روز طلا و ارز
قیمت جهانی نفت
اخبار نرخ ارز
قیمت طلا
قیمت سکه
آب و هوا
بازار کار
افغانستان
تاجیکستان
استانها
ویدئو های ورزشی
طنز و کاریکاتور
بازار آتی سکه
سه شنبه، 30 خرداد 1396 ساعت 03:312017-06-20اقتصادي

فرشاد قلایی نظارت، حلقه مفقوده ی چک در بانک مرکزی


در سال های اخیر مسئله چک های برگشتی به آفتی تبدیل شده که دامن مردم کوچه و بازار را گرفته و به کلی اعتماد و اعتبار را از بازار سلب کرده است.

این مسئله، - کسب و کار را با مشکلات اساسی مواجه کرده است.

در سال های اخیر مسئله چک های برگشتی به آفتی تبدیل شده که دامن مردم کوچه و بازار را گرفته و به کلی اعتماد و اعتبار را از بازار سلب کرده است.

این مسئله،کسب و کار را با مشکلات اساسی مواجه کرده و باعث شده تا تعداد زیادی از تولیدکنندگان از چرخه تولید خارج شده و تعداد زیادی از کسبه ورشکست شوند.

چک برگشتی برای دستگاه قضایی نیز منشا مشکلات بوده به طوری که حجم عظیمی از پرونده های قضایی را به دادگاه ها تحمیل کرده است.

[1] اما به راستی مشکل چک های برگشتی در چیست که امروزه به عنوان یکی از مهمترین معضلات نظام بانکی کشوراز آن یاد می شود؟ با کمی تامل در معضل چک های برگشتی می توان گفت که یکی از مهم ترین عوامل تعداد بالای چک های برگشتی در کشور ما عدم نظارت بانک مرکزی بر روند صدور چک است.

در مرحله اعطای دسته چک، بانک موظف است تا حساب متقاضی دریافت دسته چک را به صورت کامل بررسی کرده و در صورتی که فرد متقاضی سوء سابقه دارد از اعطای دسته چک به وی خودداری کند.

همچنین بانک باید از افتتاح حساب جاری نیز برای افراد دارای سوء سابقه خودداری کنند.

اما نگاهی به عملکرد بانک ها نشان می دهد که گرفتن دسته چک خیلی هم سخت نیست و حتی کسانی که تعداد بالایی چک برگشتی دارند به راحتی دسته چک جدید می گیرند.

این مشکل وقتی حادتر می شود که متوجه شویم بانک ها در قبال عملکرد خود (در این مورد و موارد مشابه) هیچ مسئولیتی نمی پذیرند.

مطابق ماده 21 قانون چک (اصلاحی 1372) مسئولین شعب هر بانکی که به تکلیف فوق عمل نکنند، باید به یکی از مجازات های مقرر در ماده 9 قانون رسیدگی به تخلفات اداری محکوم شوند.

اما این بند از قانون، تقریبا جنبه نمایشی به خود گرفته است.

علت را باید در ضعف نظارت بانک مرکزی و نبود سیستمی برخط جستجو کرد که ارائه ی دسته چک توسط مسئول شعبه را ممکن می کند.

به عبارت دیگر اگر بانک مرکزی سامانه ای یکپارچه برای صدور دسته چک ایجاد کند که مجوز صدور دسته چک برای افراد متقاضی در آن انجام شود، اختیارات مدیر شعب در این زمینه کاهش یافته و ما شاهد مشکلات ایجاد شده نخواهیم بود.

این مشکل آن قدر رایج است که سید مهدی فرشادان،عضو کمیسیون برنامه و بودجه مجلس نیز طی مصاحبه ای نسبت به آن موضع گیری کرده است: بانک مرکزی باید با شناسایی افراد دارای چکهای برگشتی از ارایه دوباره دسته چک به آنها ممانعتکند،متاسفانه برخی باند بازیها ارایه دوباره دسته چک به افراد بد حساب را منجر شده است؛ما به جای اینکه افراد دارای چک برگشتی را به دادگاهمعرفی کنیمباید با کسانی که این دسته چکها را در اختیار فرد متخلف قرار داده برخورد کنیم و رییس شعبات بانکها وکارکنانی که در نظام بانکی کشور با ارایه دسته چک به افراد متخلف اختلاف ایجاد کردهاند،باید مورد برخورد واقع شوند.

[2] همان طور که ذکر شد، بانک ها در کشور ما هیچ نظارتی بر روند صدور چک ندارند.

این معضل ناشی از عدم مسئولیت بانک در قبال مشتریان و همچنین عملکرد بانک مرکزی در نظارت بر بانکهاست.

معضلی که برخی نمایندگان مجلس هم به آن واقف اند.

سیدحسن حسینی شاهرودی عضو کمیسیون اقتصادی مجلس یکی از کسانی است که ریشه تخلفات چک برگشتی را در بانکها و ضعف نظارت بانک مرکزی می بیند: اصلی ترین انتقاددرخصوصچکهای برگشتی متوجه نظام بانکی ما و ضعف نظارتها است.

درصورتی که نظارت بانک مرکزی دقیق باشد،روند ارایه چک بهافراد با دقت بیشتری همراه خواهد شد.

تاکنون هیچ گزارش متقنی از سوی بانک مرکزی درخصوص اینکه برخی بانکها برای ارایهدسته چک به افراد متخلف مورد برخورد واقع شدهاند دیده نشده است.

سیستم بانکی بایداصلاح شودو باید با نگاه قهری بهموضوع چکهای برگشتی نگاه شود.

[3] با توجه به عدم رشد ابزارهای دیگر پرداخت، چک در نظام پرداخت مانقش به سزایی دارد و بسیاری از فعالیت ها و فرآیندهای اقتصادی به وسیله ی آن انجام می شوند.

اما بی توجهی مسئولین بانکی کشور نسبت به نظارت دقیق بر آن، سبب ایجاد بی اعتمادی در دریافت چک شده است و این ابزار مهم پرداخت را کم استفاده کرده است، در صورتی که نظارت و انجام اقدامات اصلاحی بر روی آن می تواند موجب رونق کسب و کار شده و حرکت از رکود به رونق را سرعت ببخشد.

پی نوشت: [1] .

مطابقاعلامقوهقضاییه،مطالبهوجهچک،دومینخواستهکشوردرسال 94 بودهاست.

(خبرگزاری الف-کد خبر:536469) [2]hemayatonline.

ir-کد خبر14122 [3]hemayatonline.

ir-کد خبر14122 انتهای متن/ http://fna.

ir/T6ZZ9Q نظرات دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط خبرگزاری فارس در وب سایت منتشر خواهد شد پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط با خبر باشد منتشر نخواهد شد
کلید واژه ها: بانک مرکزی - بانک - مشکل - مرکزی - مشکلات - صدور دسته چک - بازار - چک برگشتی - نظارت - پرونده های قضایی - قانون - کمیسیون برنامه - تخلفات اداری - دستگاه قضایی - تولید - قضایی - بانکی - نظام بانکی - ماده - صورت - معضل - مردم - کشور - اختیارات - تخلفات - مصاحبه - افتتاح - دادگاه - مجازات - برنامه

آخرین اخبار سرویس:
نخستین واحد تولید ماده بودارکننده گاز در کشور به بهره‎برداری می‎رسد / جزییات بیشتر از برنامه ساخت پالایشگاه نفت ایرانی در سوریه

تصاویر صفحه نخست روزنامه های امروز کشور

34 هزار میلیارد تومان فرار مالیاتی داریم/ طلافروشی که از یارانه کارگران ساختمانی استفاده می کرد

بهره برداری فاز نخست فرودگاه کربلا تا 2 سال آینده با تلاش آستان قدس حسینی

تصاویر صفحه نخست روزنامه های امروز کشور

ترکیه اصلی ترین شریک تجاری ایران

چه بنزینی برای اتومبیل بهتر است؟

فراخوان دوم هلال احمر برای جمع آوری کمک های مردمی برای آوارگان میانمار

مهدی سرمست بررسی معضل انتشار جداگانه آمار توسط بانک مرکزی و مرکز آمار و راهکار اصلاحی آن

جدیدترین مدل مانتوهای سحر قریشی

محسن مهرآرا، فاطمه نائبی بررسی اثربخشی پوشش ریسک ثابت و پویا در قراردادهای آتی سکه طلا در بورس کالای ایران

مجموعه آزمایشگاهی و کارگاهی مهندسی شیمی دانشگاه هرمزگان افتتاح شد

بالغ بر 32 هزار مترمربع از محلات و معابر سطح منطقه یک سنندج آسفالت وبهسازی شد

صندوق حمایت ازبخش کشاورزی شهرستان مریوان به زودی راه اندازی می شود

صدور بیش از 33 هزار فیش عوارض نوسازی در منطقه 4

ساخت یکی از بزرگترین نیروگاه خورشیدی جهان در ایران

تأمین منابع مالی پتروشیمی دهدشت بعد از 10 سال

بازدید دو هزار مرکز عرضه فرآورده های خام دامی رشت

زمزمه های تخریب بازار جدید ماهی فروشان بندرعباس موجب تجمع غرفه داران شد

مخالفت وزارت بهداشت با اعمال سهمیه 5 درصد/تشکیل کارگروهی برای بررسی اصلاح قانون سهمیه ها

جشنواره ملی هفته طراحی جواهر تهران در در پردیس هنرهای زیبا برگزار می شود

این یخچال ها را نخرید

بدهی 650000000000 تومانی ایرلاین ها به دولت

زمان واریز یارانه مهرماه

شرکت یزد تایر به شرکت رنوی فرانسه لاستیک خودرو می فروشد

واحدهای مسکونی محرومان نکا تحویل می شود

سیدکمیل طیبی، عبدالرسول صادقی اثرات تحریم های بین المللی و سایر عوامل تأثیرگذار بر نرخ ارز در ایران

آمادگی برزیل برای افتتاح شعب بانک های ایرانی

فیلم/بانک از کجا آمد؟

افزایش صادرات تولیدات پتروشیمی ایران

عدم اعمال معافیت وارداتی از مناطق آزاد خبرساز شد + سند

متقاضیان پست جلادی در زیمباوه

این یخچال ها را نخرید

جدول/ قیمت خودروهای ژاپنی در بازار تهران

عکس/ پدیده حیوان آزاری

حل مشکل برق شهرستان شوش تا تابستان سال 97

ازبکستان خواستار خرید نفت از ایران

واحدهای مسکونی محرومان نکا تحویل می شود

کار «گران» مزد «ارزان»

این کمپوت را باید سفر کرد!+عکس

3 ابر پروژه ملی در حوزه انرژی اجرا می شود

مدیرعامل یک هلدینگ زیرمجموعه بنیاد تعاون ناجا خبر داد دستیابی به تکنولوژی بازیافت پارچه توسط یک شرکت دانش بنیان داخلی/ ومین کشور صاحب این تکنولوژیدر جهان هستیم

از «ارتباط گرانی دلار با یارانه 45500 تومانی» تا «سهم مسکن از گرانی 70 درصدی آهن»

مفتاح «فتاح» برای حذف یارانه ثروتمندان

استخدام حسابدار ارشد با سابقه در شرکت معتبر در تهران

کاهش 37 دلاری قیمت برنج در بازار جهانی

کارگاه آشنایی با بورس کالا در خراسان جنوبی برگزار شد

گردشگری شهرستان لنده مغفول مانده است

علی رضازاده، فهمیده فتاحی تأثیر توسعه ی مالی بر اقتصاد سایه ای در ایران: رویکرد هم انباشتگی، با لحاظ شکست ساختاری

ثروت مندترین فرد ترکیه به دنبال خرید یک باشگاه قدیمی اروپایی

معاون وزیر رفاه مطرح کرد 34 هزار میلیارد تومان فرار مالیاتی داریم/ طلافروشی که از یارانه کارگران ساختمانی استفاده می کرد

بازار آپارتمانهای نقلی پایتخت + قیمت

ارتقای بهره وری با اشتغال پایدار

ایرانیان هزاران سال بهترین گندم را تولید می کنند

تصاویر/ معدن فیروزه نیشابور

استخدام مسئول توزیع و ارسال در شرکت ایده نو تجارت آویژه/بندر عباس

استخدام کارشناس حسابداری در یک شرکت معتبر در تهران

استخدام کارمند فروش خانم در یک شرکت تولیدی معتبر

پیامد منفی مقررات دستوری

برنامه هایی مغایر با اهداف کلان اقتصادی

طرح های ناکارآمد ساماندهی واردات خودرو

واردات خودرو سهمیه بندی می شود؟

شورای سیاست گذاری خودرو در محاق

گلایه تولیدکنندگان از گران بودن قیمت ورق های فولادی

کپی برداری در صنعت ماشین سازی بسیار شایع است

تصاویری از «عربستان» که در رسانه ها نمی بینیم! + عکس

مرگ اشتغال در شهرک صنعتی بابلسر/ شهرکی فاقد حداقل های زیرساختی +تصاویر

فال روزانه چهارشنبه 26 مهر 1396

جزییات مصوبات شورای پول و اعتبار دو دستورالعمل بانکی به همراه اساسنامه یک بانک تصویب شد

استخدام حسابداری فروش،برنامه نویس جاوا در یک شرکت معتبر

استخدام طراح گرافیست در شرکت مهندسین مشاور رسا-ساری

شکاف حداکثری سپرده های مدت دار بانک ها

فال روزانه چهارشنبه 26 مهر 1396

چهره جدید مدیریت اموال در دولت

عدم اعمال معافیت وارداتی از مناطق آزاد خبرساز شد + سند

مدیر کل توسعه خدمات بازرگانی به فارس خبر داد: کاهش 20 درصدی هزینه حمل کالاهای صادراتی در آینده نزدیک

6 اثر نامطلوب خلق پولِ بانک های تجاری در اقتصاد

آغاز تحویل خودرو 2008 با موعد مهرماه

سهم 0.5 درصدی صادرات شیرینی و شکلات ایران در جهان

هوش مصنوعی و محصولات جدید گوگل

شماره 141ماهنامه فرهنگی انتظار نوجوان ویژه آبان ماه 1396

چهره کامل چانگان رائتون قبل از رونمایی رسمی دیده شد

"ترامپ"،"لاگارد" و وامی که ایران هیچ گاه نخواست!

کاهش 23 درصدی تولید گندم نتیجه اجرای ناقص سیاست خرید تضمینی

اشتغال زایی در اولویت پرداخت تسهیلات بانک ملی ایران

فاسیل دو ساعت هیبرید هوشمند Q Neely و Q Jacqueline را معرفی کرد

حواله پژو2008 همچنان غیرقابل فروش است

ایجاد ساختار جدید سازمانی در حفاری شمال/ دلایل تعدیل 220 نفر نیرو / تکذیب فروش دکل دریایی الیما / پیش بینی افزایش سود سهامداران در سال جدید

توضیح نوبخت درباره اعتراض سپرده گذاران بانکی

اجرای 52 طرح اقتصاد مقاومتی در فاریاب

بررسی نیسان جوک R، قلب وحشی GTR روی بامزه ژاپنی

اقتصاددانان از ابتدا مخالف خلق پول بانک های تجاری بودند

معرفی آسان خرید در نمایشگاه تراکنش ایران

هفته نامه ایران خودرو به همراه هدیه پوستر تندر پلاس منتشر شد

اطلاعیه مهم بانک ملی ایران در خصوص اختلال در تعداد محدودی از ملی کارت ها

ایجاد ساختار جدید سازمانی در حفاری شمال/ دلایل تعدیل 220 نفر نیرو / تکذیب فروش فروش دکل دریایی الیما / پیش بینی افزایش سود سهامداران در سال جدید

کاهش هزینه ها در خدمات شهری اولویت شورای شهر مشهد

تکمیل پوشش 3G و 4G همراه اول در تمام شهرهای کشور

نگاهی بر وضعیت گران ترین خودروی هیبریدی در ایران، بی ام و i8

بررسی فوت و فن: Sony Xperia XZ1 ظاهری همچون گذشته، باطنی آماده رقابت

رصد عملکرد دستگاه ها در تحقق اقتصاد مقاومتی با شاخص های علمی

نسخه های تجاری گلکسی S8 و Note 8 در راهند

در انتظار دود سفید

پرداخت 487میلیارد ریال تسهیلات اقتصاد مقاومتی بانک صادرات ایران در کردستان

اجرای طرح آموزش زنان روستایی و توسعه اشتغال خانگی در خراسان جنوبی

پایانی دیگر بر فراز و فرودهای ارزی

جاسوس هسته ای 62 میلیاردتومان پول خارج کرد!

ژاپن دو نیروگاه اتمی خود را از شبکه خارج می کند

حرکت مشکوک عوامل وزارت مسکن در پروژه مسکن مهر 2000 واحدی نفت اهواز/ زنگنه به آخوندی تذکر دهد

ضرر یک تریلیون دلاری به اوپک

ضرورت وب سایت های خرید آنلاین بیمه در ایران

تعیین تکلیف روستاهای مشمول طرح کوچ در گلستان

شورای پول و اعتبار دو دستورالعمل بانکی و اساسنامه یک بانک را تصویب کرد

آغاز مرمت و شن ریزی جاده بین مزارع روستاهای بی نمد و سوته

تغییراتی در صدور ضمانتنامه های بانکی

منشاء گنجینه عظیم طلای کیهانی کجاست؟

هیئت تجاری و مهندسی اردبیل به باکو اعزام می شود

نخستین واحد تولید ماده بودارکننده گاز در کشور به بهره‎برداری می‎رسد / جزییات بیشتر از برنامه ساخت پالایشگاه نفت ایرانی در سوریه

مقاومت بانک ها در اعطای تسهیلات ساخت 200 هزار مسکن روستایی

درآمد 2.8 میلیارد دلاری توکیو 2020 از اسپانسرینگ محلی

سوآپ نفت روسیه همچنان متوقف است

پروژه راه آهن کرمانشاه تا دو ماه آینده افتتاح می شود

🔴 افزایش حقوق کارکنان دولت برای سال آینده 10 درصد است

فروش فیروزه ای محصولات ایران خودرو

شایعات حاکی از آنند که تلفن هوشمند تاشو سامسونگ به تعداد محدود عرضه خواهد شد

افزایش سطح کیفی زندگی در شهرها با خدمات الکترونیک بانک شهر

ساختمان جدید بانک مهر اقتصاد شعبه مطهری زنجان گشایش یافت

این تریلی از یک تویوتا پریوس هم پاک تر است!

دو دستورالعمل بانکی به همراه اساسنامه یک بانک تصویب شد

همکاری بانک رابوبنک با سازمان ملل جهت توسعه کشاورزی پایدار

مادران معتاد و دارای HIV حق مادری دارند

مانع بزرگ قوانین بر سر راه کسب و کارهای نوین

رویدادی برای جذب سرمایه گذار طرحهای دانش بنیان برگزار می شود

احمقانه ترین رنگ و طرح لامبورگینی آونتادور را ببینید!

منشاء گنیجه عظیم طلای کیهانی کجاست؟

رشد شاخص بورس تهران

تولید محصولات پلیمری تا پایان برنامه ششم به 12 میلیون تن می رسد

جدول/قیمت انواع یخچال فریزر دربازار

چالش در تامین امنیت غذایی با تاخیر در پرداخت مطالبات کشاورزان

اسپوتنیک : پایان سلطه دلار بر بازار نفت

دیگر نگران میزان کالری دریافتی و سوزانده شده خود نباشید، کالری شمار پاناسونیک در راه است!

قطارهای روسیه در ایران

رکورد ایساکو در کاهش زمان تعمیرات و افزایش سرعت خدمات

طی یکدهه فعالیت بانک قرض الحسنه مهر ایران، بالغ بر3 میلیون تسهیلات قرض الحسنه در کشور پرداخت شد

تصاویر: گرانترین غذاهای دنیا

جدول/قیمت قطعی آپارتمان در منطقه 6 تهران

روزیاتو: با 8 راهکار موثر برای افزایش قدرت تمرکز آشنا شوید

چرا آکورا NSX ارزش صرف 200.000 دلار را ندارد؟

فیلم/بانک از کجا آمد؟

آشنایی با خودرو رنو کلیو+عکس

استخدام گروه تولیدی اشی مشی

چطور باید یک هتل مناسب رزرو کنیم؟

جهانگیری:مقابله با فساد با استانداردسازی اقتصاد و سیاست

مخابرات ایران پرچمدار فیبر نوری کشور است

بانک های خصوصی بازوی کمکی بخش اقتصادی کشور

سازمان حمایت با افزایش قیمت ها مقابله کند

گزیده اخبار روزانه پایگاه خبری «عصر خودرو» (25 مهر 96)

رایزن بازرگانی سفارت فنلاند: بعد از توافقات هسته ای حجم مبادلات ایران و فنلاند بالا رفته است

اختصاص 2 هزار هکتار زمین برای توسعه صنایع میان دستی

رومانی سرمایه گذاران خارجی را به سمت گسترش RD حرکت می دهد

آسیاتک بورسی شد

زمان واریز و برداشت یارانه مهر 96 اعلام شد

برگزاری مراسم روز جهانی استاندارد با حضور جهانگیری

لیست قیمت انواع لاستیک کامیون و کامیونت در بازار

خرید اینترنتی کتاب های نایاب از سایت دیوار [رپورتاژ آگهی]

رونمایی از موتورسیکلت های عجیب و غریب یاماها/تصاویر

معادل 6میلیون گوشت سالانه وارد کشور میشود

قیمت انواع خودروهای داخلی

تازه ترین شماره هفته نامه ایران خودرو روی گیشه ها رفت

ریشه ی فقر در عدم مدیریت و بی توجهی به ظرفیت هاست/بعید است این دولت فقر را یشه کن کند/خط فقر در تهران 4 میلیون و در شهرستان ها 2 میلیون تومان است

افتتاح دفتر مرکزی شرکت هواپیمایی بریتیش ایرویز در ایران

آیا ایران خودرو و سایپا به نمایشگاه خودرو تهران امسال می آیند؟

آغاز سرشماری کلونی های زنبور عسل در خوزستان

باتری های عظیم تسلا به پورتوریکو رسید

فوت و فن مهم برای نگهداری درست لبنیات

درخشش کهن ترین بانک در نوین ترین رسانه ها

نانوایان آزادپز در چارچوب یک سامانه قرار گیرند

آیا میدانید؛ دلیل ظریف و نحیف بودن گوشی های هوشمندچیست؟ + تصاویر

پیشرانه HCCI چیست و چگونه کار می کند؟

فال روزانه  طالع بینی امروز شما چیست؟

چهارشنبه شب یارانه مهرماه واریز می شود

آخرین وضعیت متهم ردیف چهارم پرونده فساد 3 هزار میلیاردی

اعضای هیات مدیره شرکت " شستا" تعیین شدند

استخدام شرکت صنایع چوب و فلز رایزن توس در خراسان رضوی

بالاست ریزی و زیرکوبی 50 کیلومتر از راه آهن کرمانشاه باقی مانده است

وزارت فرهنگ کتاب «تجربه اقتصاد مقاومتی در جهان و ایران» را منتشر کرد

سیم کارت های شاتل موبایل با پیش شماره 0998 و کد یک وارد بازار شد

صنعت پتروشیمی در اولویت جذب سرمایه خارجی

استخدام مدیر سایت در شرکت تجهیزات پزشکی سدان/تهران

سهم مناطق مستعد کشور برای دریافت بذر مشخص شود

آمار معامله و اخبار تالار شیشه ای

پیشنهاد چین برای خرید مستقیم سهام آرامکو

39 مجوز بهره برداری معدنی طی نیمه نخست امسال در مرکزی صادرشده است

علاقه مندی ازبکستان به خرید نفت از ایران

استخدام حسابدار در شرکت هزاره سوم وطن کالا در البرز

تغییراتی در صدور ضمانتنامه های بانکی

در سال جاری حدود 3 هزار تن ذرت دانه ای از مزارع کشاورزی پلدختر برداشت خواهد شد

قیمت و مشخصات کامل نیسان ایکس-تریل

رونمایی آلکاتل از 2 گوشی هوشمند جدید

کاروان مهر ایساکو راهی مناطق محروم شد

فرشاد قلایی نظارت، حلقه مفقوده ی چک در بانک مرکزی

فرشاد قلایی نظارت، حلقه مفقوده ی چک در بانک مرکزی